Muitas pessoas procuram uma instituição financeira ou um banco para conseguir aprovação em uma linha de empréstimo, seja para conseguir um folego financeiro para quitar suas dividas, pagar contas e situações emergenciais ou mesmo utilizam a linha de empréstimo para adquirir bens, seja um automóvel, até mesmo um imóvel.
Uma das linhas mais divulgadas pelas instituições financeiras é o Empréstimo Consignado que é uma operação muito vantajosa, tanto para o tomador do crédito que possui boas condições de contratação, quanto para a instituição financeira que possui muitas vantagens em realizar empréstimo nesta modalidade.
Para explica melhor esta modalidade vamos descrever quais são as principais vantagens e desvantagens da linha de empréstimo consignado:
Vantagens do Empréstimo Consignado:
- Possibilidade de Empréstimo a Negativados
Por sua característica de ter o desconto da parcela diretamente no salário do tomador do empréstimo, as instituições financeiras costumam aprovar a linha de empréstimo consignado a pessoas que estejam com dívidas negativadas em órgãos como o SPC e Serasa.
- Excelentes Taxas de Juros
Como o risco de crédito para o Banco ou instituição financeira no empréstimo consignado é bastante baixo, as taxas de juros da operação costumam ser muito melhores que linhas de crédito pessoal comuns. É importante sempre comparar as taxas para que tenha as melhores condições no empréstimo.
- Flexibilidade de Prazos
As instituições financeiras possuem dentro do empréstimo consignado flexibilidade de prazos para o empréstimo, podendo varias entre 1 a 200 meses dependendo da instituição financeira.
- Flexibilidade de Valores
Por sua facilidade na contratação é possível pegar valores bastante variados em linhas de empréstimo consignado, sendo limitados apenas pela margem consignável do salário.
- Alternativas em Diferentes Instituições Financeiras
As linhas de empréstimo consignado estão disponíveis em diversas instituições financeiras, desde os grandes bancos a instituições que são focados nesta linha de crédito. Isso permite que seja possível cotar em diferentes instituições a sua operação, o que permite margem de negociação e possibilidade de encontrar boas condições de crédito.
- Contratação Simplificada
O Crédito Pessoal costuma ter sua contratação bastante simplificada, inclusive várias instituições disponibilizam a contratação online. Normalmente apenas comprovando a sua fonte de renda já é possível fazer a análise e liberar a operação. Existem instituições que consegue liberar a operação no mesmo dia, após a analise da documentação.
Desvantagens do Empréstimo Consignado:
- Limitado a perfis de tomadores de crédito
A maior limitação do empréstimo consignado é que é limitado a funcionários de instituições publicas e privadas que possuam convênio com o Banco para realização do empréstimo com débito da parcela na folha de pagamento. Aposentados e Pensionistas do INSS também podem efetivar a operação.
- Margem Consignável
No empréstimo consignado existe uma regra da operação que não permite que as parcelas ultrapassem 30% do salário do tomador do empréstimo, desta forma o valor do empréstimo acaba ficando limitado a parcelas que estejam dentro da regra.
- Impacto direto no orçamento
Como qualquer empréstimo, o empréstimo consignado tem o impacto de pagamento de parcelas em seu orçamento, com pagamento de juros e tudo envolvido na operação. O lado negativo é que no empréstimo consignado as parcelas são debitadas diretamente em seu salário, não vai existir a possibilidade de atrasar uma parcela por exemplo por alguma necessidade especial.